PERKEMBANGAN PERBANKAN DI INDONESIA

A.    Kondisi Sebelum Deregulasi

·         Masa Kolonial (Wilayah Hindia-Belanda)

a.       Mobilisasi dana dari investor untuk membiayai kebutuhan dana investasi dan modal kerja perusahaan-perusahaan besar milik kolonial

b.      Memberikan jasa-jasa keuangan kepada perusahaanperusahaan besar milik kolonial, seperti giro, garansi bank,pemindahan dana, dll

c.       Membantu pemindahan dana jasa modal dari wilayah kolonial ke negara penjajah

d.      Sebagai tempat sementara dari dana hasil pemungutan pajak dari perusahaan penjajah maupun dari masyarakat pribumi, untuk kemudian dikirim ke negara penjajah

e.       Mengadministrasikan anggaran pemerintah untuk membiayai kegiatan pemerintah kolonial.

Masa Kolonial (Wilayah Hindia-Belanda

Beberapa bank asing yang melakukan operasinya, yaitu :

1.      De Bankcourant yang didirikan pada tanggal 1 September 1752

2.      De Javasche Bank yang didirikan pada tahun 1828

3.      Nederlandsch Indische Escompto Maatschapij, Nederlandsch Indische Handelsbank, dan Nederlandsche Handel Maatschapij mulai beroperasi berturut-turut pada tahun 1857, 1864, dan 1883

4.      De Bank van Leening, pada tanggal 20 Agustus 1746.

5.      The Chartered Bank of India, Australia and China, Batavia tahun 1862

6.      Hongkong and Shanghai Banking Corporation, Batavia tahun 1884

7.      Yokohama-Specie Bank, Batavia tahun 1919

8.      Taiwan Bank, tahun 1915, Batavia, Semarang, dan Surabaya

9.      China and Southern Ltd., Batavia tahun 1920

10.  Mitsui Bank, Surabaya tahun 1925

11.  Overseas China Banking Corporation, Batavia tahun 1932

·         Masa Setelah Kemerdekaan

a.       Mobilisasi dana dari investor untuk membiayai kebutuhan dana investasi dan modal kerja perusahaan-perusahaan besar milik pemerintah dan swasta

b.      Memberikan jasa-jasa keuangan kepada perusahaan-perusahaan besar

c.       Mengadministrasikan anggaran pemerintah untuk membiayai kegiatan pemerintah

d.      Menyalurkan dana anggaran untuk membiayai program dan proyek pada sektor - sektor yang ingin di kembangkan oleh pemerintah

·         Keadaan perbankan masa sebelum deregulasi:

a.       Tidak adanya peraturan perundangan yang mengatur secara jelas tentang perbankan di Indonesia (UU No.13 Th.‘68)

b.      Kredit Likuiditas Bank Indonesia (KLBI) pada bank-bank tertentu

c.       Bank banyak menanggung program-program pemerintah

d.      Instrumen pasar uang yang terbatas

e.       Jumlah bank swasta yang relatif sedikit

f.       Sulitnya pendirian bank baru

g.      Persaingan antar bank yang tidak ketat

h.      Posisi tawar-menawar bank relatif lebih kuat daripada nasabah

i.        Prosedur berhubungan dengan bank yang rumit

j.        Bank bukan merupakan alternatif utama bagi masyarakat luas untuk menyimpan dan meminjam dana

k.      Mobilisasi dana lewat perbankan yang sangat rendah

B.     Kondisi Setelah Deregulasi

—  Kebijakan Deregulasi yang terkait dengan dunia perbankan:

a.       Paket 1 Juni 1983

b.      Bank Indonesia sejak 1984 mengeluarkan SBI

c.       Bank Indonesia sejak 1985 mengeluarkan ketentuan perdagangan SBPU dan fasilitas diskonto oleh BI

d.      Paket 27 Oktober 1988

e.       Paket 20 Desember 1988

f.       Paket 25 Maret 1989

g.      Paket 29 Januari 1990

h.      Paket 28 Februari 1991

i.        UU Nomor 7 Tahun 1992 tentang Perbankan

j.        Paket 29 Mei 1993 tentang penyempurnaan aturan kesehatan bank

·         Ciri perbankan setelah deregulasi :

a.       Peraturan yang memberikan kepastian hukum

b.      Jumlah bank swasta bertambah banyak

c.       Tingkat persaingan bank yang semakin kuat

d.      Sertifikat Bank Indonesia dan Surat Berharga Pasar Uang (SBPU)

e.       Kepercayaan masyarakat terhadap bank meningkat

f.       Mobilisasi dana sektor perbankan yang semakin besar

C.    Kondisi Saat Krisis Ekonomi

·         Ciri Kondisi perbankan saat krisis

a.       Tingkat kepercayaan masyarakat dalam dan luar negeri terhadap perbankan di Indonesia menurun drastis

b.      Sebagian besar bank dalam keadaan tidak sehat

c.       Adanya spread negatif

d.      Munculnya penggunaan peraturan yang baru

e.       Jumlah bank menurun

D.    Kondisi Pasca Krisis

a.       Selesainya penyusunan Arsitektur Perbankan Indonesia (API)

b.      Serangkaian rencana dan komitmen pemerintah, DPR, dan Bank Indonesia untuk membentuk atau menyusun:

1)      Lembaga penjamin simpanan

2)      Lembaga pengawas perbankan yang independen

3)      Otoritas jasa keuangan

c.       Kinerja perbankan yang lebih baik, yang mengarah kepada praktik:

1)      Manajemen pengelolaan risiko yang lebih baik

2)      Struktur perbankan nasional yang lebih baik

3)      Penerapan prinsip kehati-hatian (prudential banking) yang konsisten

ARSITEKTUR PERBANKAN INDONESIA

Arsitektur Perbankan Indonesia (API) merupakan suatu kerangka dasar sistem perbankan Indonesia yang bersifat menyeluruh dan memberikan arah, bentuk, dan tatanan industri perbankan untuk rentang waktu lima sampai sepuluh tahun ke depan. Arah kebijakan pengembangan industri perbankan di masa datang yang dirumuskan dalam API dilandasi oleh visi mencapai suatu sistem perbankan yang sehat, kuat dan efisien guna menciptakan kestabilan sistem keuangan dalam rangka membantu mendorong pertumbuhan ekonomi nasional.

Program-Program Arsitektur Perbankan Indonesia 

—  konsolidasi perbankan nasional

—  pengembangan perbankan syariah dalam jangka panjang

—  peningkatan pembiayaan Usaha Mikro Kecil dan Menengah (UMKM)

—  Penguatan kelembagaan Bank Perkreditan Rakyat (BPR)